购买银行理财产品的风险是什么，如何规避？
在银行做理财经理的时候，我们经常会面对客户的一句询问“张经理，这个产品有风险么”？
那时，我们经常是这样回答客户的。“阿姨，您放心，这个产品是行里自己的产品，风险等级是2R的，是低风险的。虽然不承诺保本保息，但是从来没有亏损过，预期收益也都基本能实现的”。
虽然是一句经常用来答复客户疑问的话术。但现在分解来看这句话，可以从以下几个方面谈谈，银行理财风险的那些事。
一、哪些才是“真的”银行理财
因为银行有很多金融产品的代理销售资质，所以所谓的“银行理财”在很多时候不一定真是银行“生产”的理财产品。
那大家如何才能做到火眼金睛地将银行自产自销的理财产品识别出来呢？
只要是银行自主发行的理财产品，都可以通过产品登记编码在“中国理财网”查询产品信息。
产品登记编码是全国银行业理财信息等级系统给每款银行理财产品的标识码，类似于商品条形码，具有唯一性，一般以字母“C”开头的14位编码。
举个例子，我们在交通银行手机银行看到一款理财产品，沃德悦享28天。
很多人来银行办理业务，总是要关注，这个产品是不是银行自营产品，是不是代销产品，风险程度怎么样，觉得代销产品风险比银行自营产品高很多。关于投资理财，大家似乎更愿意选择比较安全的银行理财产品。随着资管新规新时代的到来，理财将向净值化产品转化，保本保收益逐步消失。资管新规要求金融机构对资产管理产品实行净值化管理，打破刚兑。那么购买银行理财的风险具体有哪些呢？
理财产品通常分为5个等级：R1、R2、R3、R4、R5，一般不建议老年客户以及刚接触理财的客户购买R3风险等级及以上的理财产品。此类产品往往是挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的非保本浮动收益型产品，本金和收益不确定性较大。
目前来说，银行的理财产品已经逐渐向净值型产品变更，很多客户对于净值型理财十分恐惧，看到银行的理财产品收益率从“预期年化收益”变更成“业绩比较基准”之后就觉得银行的理财不保险了。其实，银行自主发型的理财产品风险等级大多都在R2-R2，本金和收益发生亏损的可能性很小，适合稳健型的投资者。在我们购买理财产品的时候应注意关注产品的风险等级。
银行产品代销是指通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售该行合作机构的相关投资产品。银行代销理财产品通常有：基金、信托产品、保险产品、黄金、资产管理类产品等。其中，基金和保险产品需要代销资格，没有取得代销资格的商业银行，不能代理销售基金和保险业务。
由于代销产品银行不负责产品的管理，需要由发行机关自身信用作为保障。也就是说如果银行代销的理财产品出现亏损，那么责任由投资者和产品发行机构承担。
代销产品的风险等级也不一定高，但是一般从收益率来讲高于银行自主发型的理财产品，往往产品名称里报刊资产管理计划等字眼，要学会区分。
●飞单：银行经办人员在拿到资金后不交给资金公司做，而是转手给其他公司，也就是说银行工作人员利用投资人对银行的信任，转手推荐别人家更高风险的理财产品，自己从中抽取佣金，所以说这一点是我们需要注意的，毕竟资金没有银行的风控把控还是很危险的，损失率也会比较高。
●虚***理财：这个顾名思义就是完全在骗，也就是说东西根本不存在。银行的虚***理财基本上就是员工私刻公章，私自受理业务，利用自己内部人员的身份，以高息骗取客户的资金，而这种亏损率基本上都是100%。不过这种案例属于个案。
澜天投资回答你，购买银行理财产品的风险是要分清这个理财产品是否该银行自己成立的还是代销的，是银行的机构行为还是银行员工的个人行为，近年来屡屡发生银行理财诈骗就是在这个环节出现问题。在购买时一定要明确，可以在银行多找几个工作人员[_a***_]，觉得不放心可以跨层级跨机构咨询，不要觉得麻烦，比起以后可能要面对风险，现在的些许麻烦真是微不足道。另外值得注意还有在某些银行的存款被改成保险产品，这已是10多年前就有的现象，办理业务时要小心慎重。
做任何事情都有风险，何况是理财呢！那么如何规避风险呢？
以我的经验是在购买理财产品时，首先要弄清楚你要买的理财产品是不是带有股票性质的，是否是基金性质的，是否标注了是高风险还是中低风险的，然后才决定买那款产品。
现在大的国有银行的理财产品都标注是高风险还是中低风险。如果你的风险承受能力强，那你就可以买利率高的理财产品，否则就买中低风险的理财产品。
再就是看期限，一般不要买期限长的理财产品，因为经济形势瞬息万变，要买期限比较短的理财产品，这样到期快，变现也快，只要钱到你的手里才是你的钱。
还有就是要到大银行购买理财产品，大银行的理财规划师是多年培训出来的，推出的理财产品都是经多次实验，推敲的。大的银行基本不会骗你，是什么样的理财产品就是什么样的理财产品。四大国有银行的理财产品到目前还没有出过风险。
四大国有银行的理财产品基本上都是总行的理财师设计的，分行都没有权利设计理财产品。
不知说明白了没有。
